01 严打非法集资的底层逻辑

02 案例透视与立法演进

03 非法集资案件实务要点

• 对于“非法吸收公众存款罪”，关键看公司有没有资格吸收资金、吸收了多少、有没有主动退赔。如果钱主要用于正常经营并且能全部退还给投资者，可以免于刑事处罚。

• 对于“集资诈骗罪”，关键看是不是一开始就想骗钱。如果中途明知还不上还继续收钱，那后面收的钱就构成集资诈骗罪。

• 对于“传销罪”，只要发展下线超过30人、层级达到3级以上，就可能被追究刑事责任。

04 非法集资活动的识别及避险箴言

• 看牌照：正规金融机构必须有国家金融监管部门颁发的牌照。公司名字里带“咨询”“服务”“科技”的，没有金融牌照，一律不要买他们的产品。

• 看收益：现在稳健型理财收益一般在2.5%-4%之间，超过6%还承诺“保本保息”的，基本都是骗局。

• 看资金流向：正规理财的钱必须由银行托管。如果让你直接把钱打到公司账户或个人账户，风险极大。

• 查背景：上网搜一下公司名字加上“爆雷”“逾期”“处罚”等关键词。特别是酒企、房地产公司背景的财富公司，要格外警惕。

• 防话术：听到“内部名额”“稳赚不赔”“国家秘密项目”这类话，直接拉黑。

避险箴言：没牌照的不买，高收益的不买，资金没托管的不买。